保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控將迎來(lái)進(jìn)一步強(qiáng)化。9月6日實(shí)盤(pán)配資，金融監(jiān)管總局印發(fā)《保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度》（以下簡(jiǎn)稱《統(tǒng)計(jì)制度》）。從統(tǒng)計(jì)范圍和口徑看，主要包括原保險(xiǎn)保費(fèi)收入以及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立情況和從業(yè)人員等。《統(tǒng)計(jì)制度》要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視縣域機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)填報(bào)工作，并于每月10日前報(bào)送上月報(bào)表，首次數(shù)據(jù)報(bào)送為10月10日前。
圖片來(lái)源：金融監(jiān)管總局
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《統(tǒng)計(jì)制度》的出臺(tái)，意味著保險(xiǎn)公司將提供縣域市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況的“動(dòng)態(tài)視角”，這對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的數(shù)據(jù)整理與合規(guī)性要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極響應(yīng)，將《統(tǒng)計(jì)制度》的實(shí)施視為提升自身數(shù)據(jù)管理能力、深化市場(chǎng)理解、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)決策質(zhì)量的重要機(jī)遇。
中支、營(yíng)業(yè)部均納入統(tǒng)計(jì)
《統(tǒng)計(jì)制度》規(guī)范了保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)要求，明確了統(tǒng)計(jì)范圍、統(tǒng)計(jì)口徑和報(bào)送要求等。《統(tǒng)計(jì)制度》要求報(bào)送的具體內(nèi)容包括，各行政區(qū)域的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入、賠付支出；有關(guān)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額、簽單數(shù)量、新增保單件數(shù)、期末有效保單件數(shù)；各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量等。
保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表包括《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表》《人身保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表》。具體來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)需要填報(bào)保費(fèi)收入的險(xiǎn)種，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)的維度包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，也需按銷售渠道、繳費(fèi)方式、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)類型統(tǒng)計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。
《統(tǒng)計(jì)制度》所稱分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》申請(qǐng)?jiān)O(shè)立并已獲得監(jiān)管批復(fù)的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部和營(yíng)銷服務(wù)部。
此外，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入、賠付支出等數(shù)據(jù)的填報(bào)，原則上應(yīng)以出單機(jī)構(gòu)注冊(cè)地為準(zhǔn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取合理方式分?jǐn)傊练种C(jī)構(gòu)或虛擬機(jī)構(gòu)，未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或虛擬機(jī)構(gòu)的可填報(bào)到總公司本級(jí)。
據(jù)了解，虛擬機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)公司在某地區(qū)未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但基于在地統(tǒng)計(jì)原則，為進(jìn)行數(shù)據(jù)歸類和匯總統(tǒng)計(jì)，而在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)中創(chuàng)建的虛設(shè)機(jī)構(gòu)。
“進(jìn)行縣域機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)是非常必要的。”眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格對(duì)北京商報(bào)記者分析，通過(guò)統(tǒng)計(jì)保費(fèi)、賠付支出等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估縣域市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。這有助于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。統(tǒng)計(jì)人員數(shù)量、保險(xiǎn)金額等維度的數(shù)據(jù)，有助于保險(xiǎn)公司了解縣域市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局和發(fā)展趨勢(shì)。這將為企業(yè)制定市場(chǎng)策略、優(yōu)化資源配置提供重要依據(jù)。金融監(jiān)管總局對(duì)保險(xiǎn)公司提出明確的數(shù)據(jù)報(bào)送要求，是為了加強(qiáng)監(jiān)管力度，確保保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)定期報(bào)送數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門(mén)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正市場(chǎng)中的不規(guī)范行為。
首次報(bào)送開(kāi)啟倒計(jì)時(shí)
從報(bào)送頻度來(lái)看，《統(tǒng)計(jì)制度》要求按月報(bào)送保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
目前，首次數(shù)據(jù)報(bào)送已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。根據(jù)報(bào)送要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本制度在每月10日前報(bào)送上月報(bào)表，遇法定長(zhǎng)假可順延3個(gè)工作日。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于2024年10月10日前完成首次數(shù)據(jù)報(bào)送，即報(bào)送2024年9月數(shù)據(jù)，并于12月15日前補(bǔ)充報(bào)送2024年1—8月數(shù)據(jù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《統(tǒng)計(jì)制度》落地過(guò)程中，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或面臨不同程度的數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量、人員培訓(xùn)、合規(guī)意識(shí)等方面的考驗(yàn)。
南開(kāi)大學(xué)中國(guó)公司治理研究院金融機(jī)構(gòu)治理研究室主任郝臣表示，對(duì)于縣域保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)而言，盡管每月10日前提交上月報(bào)表可能會(huì)在一定程度上增加其統(tǒng)計(jì)工作的負(fù)擔(dān)及潛在成本，但這一要求同時(shí)也構(gòu)成了提升其數(shù)據(jù)治理能力的寶貴契機(jī)。以此為切入點(diǎn)，可以推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)管理與治理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，從而在長(zhǎng)遠(yuǎn)視角下，為分支機(jī)構(gòu)的可持續(xù)與健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
《統(tǒng)計(jì)制度》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視數(shù)據(jù)填報(bào)工作，明確數(shù)據(jù)報(bào)送的歸口管理部門(mén)及責(zé)任人，建立健全數(shù)據(jù)填報(bào)和審核的機(jī)制流程，確保數(shù)據(jù)報(bào)送的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性。對(duì)于數(shù)據(jù)存在錯(cuò)報(bào)、遲報(bào)、漏報(bào)和瞞報(bào)等情況的，金融監(jiān)管總局將視情況采取監(jiān)管措施，嚴(yán)肅追究公司及相關(guān)人員責(zé)任。
金融監(jiān)管總局表示，下一步，將扎實(shí)推進(jìn)《統(tǒng)計(jì)制度》落地實(shí)施工作，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)，并加強(qiáng)保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，持續(xù)提升金融監(jiān)管支局監(jiān)管能力，做好縣域保險(xiǎn)監(jiān)管工作。
對(duì)于保險(xiǎn)公司如何做好相關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作，北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副院長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)寧威表示，按照制度的要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和報(bào)送，這一工作將成為保險(xiǎn)公司的日常工作之一，這意味著保險(xiǎn)公司要在降本增效的大背景下，做好成本控制，并確保數(shù)據(jù)報(bào)送的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性。
監(jiān)管深入“毛細(xì)血管”
《統(tǒng)計(jì)制度》發(fā)布對(duì)規(guī)范縣域數(shù)據(jù)監(jiān)管、提升監(jiān)管效能具有重要意義。
金融監(jiān)管總局表示，為完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)縣域監(jiān)管統(tǒng)計(jì)，充分發(fā)揮金融監(jiān)管支局功能作用，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，特制定《統(tǒng)計(jì)制度》。
“數(shù)據(jù)是監(jiān)管的有效抓手，數(shù)據(jù)的搜集與整理也是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《統(tǒng)計(jì)制度》具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。該制度的出臺(tái)，一方面規(guī)范了縣域分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)要求，讓縣域分支機(jī)構(gòu)有標(biāo)準(zhǔn)可依；另一方面，將大幅提升各監(jiān)管支局的監(jiān)管能力與水平，進(jìn)而將四級(jí)垂管架構(gòu)中的第四級(jí)做實(shí)并釋放監(jiān)管效能。”郝臣分析道。
郝臣進(jìn)一步表示，2024年4月8日上午，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局縣域監(jiān)管支局統(tǒng)一掛牌，這也標(biāo)志著國(guó)家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)“總局—省局—分局—支局”的四級(jí)垂管架構(gòu)正式建立。分支機(jī)構(gòu)是監(jiān)管的重要對(duì)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)其設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面監(jiān)管，這也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)別于一般公司或上市公司的重要體現(xiàn)。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)在保險(xiǎn)業(yè)中扮演著至關(guān)重要的角色，它不僅是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管的重要工具，也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)等方面的基礎(chǔ)。一方面，通過(guò)精確的統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司能夠更準(zhǔn)確地了解市場(chǎng)狀況、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)情況，從而制定出更為科學(xué)合理的業(yè)務(wù)策略和產(chǎn)品方案。另一方面，統(tǒng)計(jì)還能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司提供歷史數(shù)據(jù)的回溯和審計(jì)依據(jù)，確保其業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。寧威表示，《統(tǒng)計(jì)制度》明確要求數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)要“精確”至保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)層面，旨在將監(jiān)管深入至保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“毛細(xì)血管”中。此次要求報(bào)送的數(shù)據(jù)，大多為保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，通過(guò)每月定期的報(bào)送，能夠鎖定歷史收支數(shù)據(jù)等，從而為未來(lái)的回溯工作提供依據(jù)。
北京商報(bào)記者胡永新實(shí)盤(pán)配資
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